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Podcast:

Educando Seu Bolso

Episode:

Gerente Responde: A Selic caiu! E agora? O que fazer com meus investimentos?

Category:

Business

Duration:

00:19:24

Publish Date:

2017-09-04 16:00:46

Description:

Caros leitores, recebemos a seguinte pergunta do nosso leitor Diego tratando da queda na taxa Selic:

“Pessoal, a Selic tem caído nos últimos dias e tem como previsão cair ainda mais, queria saber se ela cair em algum momento investir no Tesouro Direto atrelado a Taxa Selic deixa de ser vantajoso, e é melhor investir na poupança por conta do IR? Estou interessado pois irei começar a investir agora”

Confira nossa resposta abaixo:

Olá Diego,

Tudo bem? Que bom que está interessado em investir! Este é um hábito importante e temos orientado muitos leitores sobre diversas alternativas de investimento, que vão inclusive além da poupança e do Tesouro Direto.

Melhor caminho

Sobre seu questionamento, se for investir por um período maior não vale a pena aplicar na poupança. Neste caso, o Tesouro Direto atrelado a Selic, continua sendo uma ótima alternativa de investimento. Isto porque as regras da Poupança foram alteradas em 2012 e toda vez que a taxa Selic se igualar ou ficar abaixo de 8,5% a.a., a remuneração da Poupança será de 70% da Selic mais a TR.

Assim, se a taxa cair para 8% a.a., o seu rendimento será de 5,6% a.a. mais TR, que é zero neste cenário. Já no Tesouro Direto, se você estiver aplicando em um corretora que não cobra a taxa de agente de custódia, você pagará somente 0,3% a.a. da taxa da BMF Bovespa (agora conhecida como B3).

Ou seja, se for deixar o dinheiro aplicado por pelo menos 2 anos, será descontado em 15% de IR na venda do título, o que dará um rendimento líquido de, aproximadamente, 6,55% a.a., ainda assim, mais vantajoso que a poupança.

Destacamos que, além do Tesouro Direto, existem outras alternativas de investimento mais rentáveis. Uma delas que temos recomendado aos nossos leitores é a aplicação em títulos de renda fixa privados, a exemplo dos CDBs e das LCIs. Se você quiser, pode comparar as rentabilidades por meio do nosso comparador:

https://educandoseubolso.blog.br/compare-investimentos/

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Ranking dos melhores investimentos no Comparador de Renda Fixa

Atualizado em 29/08/2018

3 Meses
12 Meses
24 Meses
36 Meses
Prazo
- 3 Meses
- 12 Meses
- 24 Meses
- 36 Meses

Prazo: 3 Meses.

Título/ Emissor	Taxa (CDI)	Taxa Eq CDB	Mínimo	Instituição
LCI BANCO DAYCOVAL	93%	120.00%	R$ 1.000	Banco Daycoval
LCI BANCO INTER	92%	118.71%	R$ 100	Banco Inter
CDB SOFISA DIRETO	103%	103%	R$ 1	Sofisa Direto
CDB SOFISA DIRETO	102%	102%	R$ 1	Sofisa Direto
CDB BANCO PARANÁ	102%	102%	R$ 1.000	Paraná Banco
CDB BANCO DAYCOVAL	102%	102%	R$ 1.000	Banco Daycoval
CDB BANCO BTG PACTUAL	101%	101%	R$ 1.000	BTG Pactual digital
CDB BANCO LUSO BRASILEIRO	100%	100%	R$ 100	Monetus

Prazo: 12 Meses.

Título/ Emissor	Taxa (CDI)	Taxa Eq CDB	Mínimo	Instituição
LCI BANCO DAYCOVAL	97.5%	121.88%	R$ 1.000	Banco Daycoval
CDB BANCO MÁXIMA	120%	120%	R$ 1.000	Easynvest
LCI BANCO DAYCOVAL	94.5%	118.13%	R$ 1.000	Banco Daycoval
LCI BANCO DAYCOVAL	94%	117.50%	R$ 1.000	Banco Daycoval
LCI BANCO DAYCOVAL	95%	115.15%	R$ 1.000	Banco Daycoval
LCI BANCO INTER	95%	115.15%	R$ 100	Banco Inter
CDB BANCO SEMEAR	115%	115%	R$ 1.000	XP
CDB BANCO MÁXIMA	115%	115%	R$ 500	Nova Futura
CDB BANCO TOPÁZIO	112%	112%	R$ 1.000	BTG Pactual digital
CDB BANCO TOPÁZIO	112%	112%	R$ 1.000	XP

Prazo: 24 Meses.

Título/ Emissor	Taxa (CDI)	Taxa Eq CDB	Mínimo	Instituição
CDB BANCO MÁXIMA	124%	124%	R$ 1.000	Easynvest
LCI BANCO DAYCOVAL	97.5%	121.88%	R$ 1.000	Banco Daycoval
CDB BANCO PINE	121%	121%	R$ 1.000	Banco Pine
CDB BANCO TOPÁZIO	120%	120%	R$ 1.000	XP
CDB BANCO TOPÁZIO	120%	120%	R$ 1.000	BTG Pactual digital
CDB BANCO MÁXIMA	120%	120%	R$ 500	Nova Futura
LCI BANCO DAYCOVAL	95%	115.15%	R$ 1.000	Banco Daycoval
LCI BANCO INTER	95%	115.15%	R$ 100	Banco Inter
LCI BANCO INTER	96%	112.94%	R$ 100	Banco Inter
LCI BANCO DAYCOVAL	95.5%	112.35%	R$ 1.000	Banco Daycoval

Prazo: 36 Meses.

Título/ Emissor	Taxa (CDI)	Taxa Eq CDB	Mínimo	Instituição
CDB BANCO MÁXIMA	126%	126%	R$ 1.000	Easynvest
CDB BANCO MÁXIMA	124%	124%	R$ 1.000	Easynvest
CDB BANCO PINE	123%	123%	R$ 1.000	Rico
CDB BANCO PINE	122%	122%	R$ 1.000	Banco Pine
LCI BANCO DAYCOVAL	97.5%	121.88%	R$ 1.000	Banco Daycoval
CDB BANCO TOPÁZIO	121%	121%	R$ 1.000	XP
CDB BANCO LUSO BRASILEIRO	120%	120%	R$ 5.000	Monetus
LCI BANCO INTER	98%	115.29%	R$ 100	Banco Inter
LCI BANCO INTER	95%	115.15%	R$ 100	Banco Inter
LCI BANCO INTER	96%	112.94%	R$ 100	Banco Inter
LCI BANCO DAYCOVAL	95.5%	112.35%	R$ 1.000	Banco Daycoval

Quer simular com outros valores?
Use nosso Simulador de Renda Fixa.

Dados fornecidos por App Renda Fixa.

Como fazer?

Você pode adquirir estes títulos de renda fixa por meio das corretoras. Mas se preferir, pode também aplicar por meio de um gestor de carteiras autorizado pela CVM, o que facilita bastante. O Educando seu Bolso fez uma parceria com a Monetus, já conhece? Ela tem conseguido uma rentabilidade superior ao Tesouro Direto, aplicando seus recursos com a mesma segurança da poupança. Isto justamente por investirem em títulos garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Se quiser mais detalhes a respeito, consulte nosso post no link abaixo:

https://educandoseubolso.blog.br/2017/07/17/o-gerente-responde-monetus/

Publicamos também, um novo post sobre investimentos: Nele fizemos um comparativo da Poupança x Fundos DI, mostrando inclusive que há outras alternativas melhores para investir. Confira abaixo:

https://educandoseubolso.blog.br/2017/07/31/fundo-di-ou-poupanca/

Espero que tenhamos lhe ajudado com a sua dúvida. Para saber mais sobre a queda da taxa SELIC escute nosso podcast abaixo.

Desejamos excelentes investimentos.

Grande abraço,

Fabrício Ferreira

Equipe Educando Seu Bolso

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