016 – Consórcio é um péssimo negócio

Consórcio é um péssimo negócio

Senhoras e senhores, esse é o podcast número DEZESSEIS.
Queria agradecer a todos que fizeram o download do podcast QUINZE. O podcast Dinheiro Brasil segue crescendo e ganhando novos ouvintes.
Gostaria de pedir uma ajuda a vocês ouvintes. Esse podcast foi feito para ajudá-los no seu progresso financeiro. Portanto gostaria de pedir que vocês me enviem perguntas que possam ter em relação as suas finanças pessoais. Gostaria de esclarecer o máximo de perguntas possíveis. Gostaria também de fazer um podcast especial somente respondendo perguntas, então por favor, entre no site www.dinheirobrasil.com/contato e envie a sua pergunta.

Hoje falar sobre CONSÓRCIO E PORQUE CONSÓRCIO É UM PÉSSIMO NEGÓCIO.
Esse é um tema bastante BRASILEIRO.
Somente no Brasil existe CONSÓRCIO.
Vou tentar explicar para você o que é consórcio e porque isso é um péssimo negócio para suas finanças pessoais.
Consórcio é basicamente um grupo de pessoas que entram em um contrato com uma instituição financeira que irá gerenciar esse grupo de pessoas, cobrar uma taxa de administração (aprox. 13.5% na média) sobre o valor mensal pago por esse grupo e que irá sortear um ou mais participantes por mês que irão ganhar uma carta correspondente ao valor do bem para comprar esse bem no mercado. Além dos sorteados, um ou mais participantes também poderão dar o que é chamado de lance, um valor acima do pagamento mensal do consórcio, e o maior valor oferecido também receberá essa carta para comprar o bem desse consórcio específico.
Os participantes que receberam a carta para a compra do bem continuarão pagando as mensalidades previstas até o término do contrato.
Caso o valor do bem seja corrigido, isso é, o valor de mercado do bem aumente, as prestações restantes correspondentes do consórcio também aumentarão proporcionalmente, incluindo o aumento da taxa de administração correspondente.
Em resumo, você estará pagando algo de forma antecipada para receber um bem, sem saber quando receberá esse bem. Você pode receber no mês 1 após o início do consórcio, ou poderá, por exemplo, receber no mês 60, após o início do consórcio.
Isso mesmo, você poderá, por exemplo, pagar durante 5 anos para adquirir a carta para a compra de um carro.
Existem no Brasil mais de 6 milhões de consorciados, com consórcios para carros, motos e até imóveis.
As empresas que vendem consórcio falam que a vantagem de se adquirir um consórcio é o fato que você poderá comprar um bem, como um veículo, sem pagar as taxas de juros de financiamento do mercado financeiro. O que as empresas não mencionam é o fato de você comprar um consórcio sem saber quando você será contemplado, e não mostram qual seria os ganhos financeiros se você investisse o dinheiro para comprar o seu bem posteriormente. Mas para isso, eu vou agora lhe dar detalhes de um exemplo de aquisição de um consórcio para um veículo.
Vamos para o exemplo.
Vamos considerar um consórcio com um prazo de 60 meses de contrato, isto é, 5 anos para a aquisição de um carro.
Vamos considerar uma taxa de administração da empresa financeira de 13% do valor pago para esse consórcio, que é um valor médio encontrado no mercado. Essa taxa poderá ser maior ou menor, dependo do caso específico.
Vamos também considerar que o valor do veículo é de R$ 50.000
Um outro fator que vamos incluir no nosso cálculo é de que você poderia investir o seu dinheiro com uma renda de 10% ano ano de rentabilidade acima da inflação, o que corresponde a uma taxa de rentabilidade mensal de 0.8% ao mês.
Vamos para os números:
Valor total do veículo: R$ 50.000
Total de parcelas mensais: 60
Valor da parcela sem taxa de administração: R$ 833
Valor da parcela com 13% de taxa de administração: R$ 942

Após 12 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 11.300
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 11.889

Após 24 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 22.600
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 24.987

Após 36 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 33.900
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 39.399

Após 48 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 45.200
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 55.258

Após 60 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 56.500
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 72.707

Analisando os números, podemos observar e concluir que independentemente de qual o Degrau que você está rumo ao seu sucesso financeiro, a melhor opção é a de você administrar o seu dinheiro. Isso será muito melhor que usar o seu dinheiro mensalmente para mandar para um consórcio que você não tem idéia de quando poderá comprar o seu carro, pois precisará esperar ser sorteado no consórcio ou terá que pagar um lance adicional para conseguir a carta de contemplação do consórcio.
Vamos analisar cada degrau é a relação com um consórcio:
Se você está no PRIMEIRO DEGRAU (Preparar o Orçamento Mensal e a Lista com todas as suas dívidas):
A sua prioridade é fazer uma análise do seu Orçamento Mensal e das suas dívidas.
O SEGUNDO DEGRAU É- Fazer um seguro de vida.
Portanto, o dinheiro que você tiver disponível, utilize para fazer um seguro de vida, e se possível, pague à vista.
O TERCEIRO DEGRAU É- Economizar 25% do seu salário mensal ou oi equivalente a uma semana de salário. Esse será o seu fundo inicial de emergência.
Portanto no terceiro degrau sua prioridade é fazer esse fundo inicial de emergência, e não comprar um consórcio.
O QUARDO DEGRAU É- Pagar todas as suas dívidas.
Portanto, você não deve comprar um consórcio. Todo o dinheiro que você tiver disponível, deve ser utilizado para pagar as suas dívidas.
O QUINTO DEGRAU É- Economizar o equivalente a 4 meses de despesas da casa.
Novamente, não está na sua prioridade entrar em mais dívidas comprando uma quota do consórcio.
O SEXTO DEGRAU É- Investir na sua aposentadoria. 15% da renda familiar deverá ser aplicada em um fundo de previdência privada ou um fundo de investimento de longo prazo. Esse valor será depositado todos os meses e deverá entrar no seu Orçamento Mensal.
Não tenha uma visão de curto prazo. Você precisa no sexto degrau iniciar um investimento para a sua aposentadoria, e portanto, não deverá entrar em um consórcio.
O SÉTIMO DEGRAU É- Investir com foco em algum projeto especial.
Nesse momento, você poderá começar a pensar em comprar um carro, ou trocar o seu carro atual por um carro melhor. Chegou a hora de começar a economizar para a compra desse carro, ou invés de entrar em um consórcio que você não sabe quando poderá ser contemplado. E compre esse carro à vista!
O OITAVO DEGRAU É- Atacar a dívida do seu empréstimo da Casa Própria.
Nesse momento da sua vida financeiro, o consórcio não irá agregar nenhum valor. Pelo contrário, você deve utilizar o seu dinheiro adicional para reduzir a sua dívida do empréstimo da casa própria ao invés de ficar pagando consórcio.
O NONO DEGRAU É- Investir muito!
O DÉCIMO E ÚLTIMO DEGRAU É – Monitorar e ajustar os seus investimentos.
Espero que eu tenha comprovado para você como o consórcio é um péssimo negócio!

VAMOS PARA A NOTICIA DA SEMANA
http://g1.globo.com/economia/blog/samy-dana/post/cuidado-consorcio-nao-e-bom-investimento.html
25/11/2015

Cuidado: Consórcio não é bom investimento
“O primeiro grande erro que comumente acontece é comparar o consórcio diretamente com o financiamento. No primeiro caso, até o dia que for contemplado, o cotista é um investidor, somente a partir desta data, ele passa a ser financiado de fato.
Nesse sentido, se a pessoa faz um consórcio durante 60 meses e é contemplada no 30º mês, a comparação correta é quanto a pessoa teria no trigésimo mês e daria esse valor de entrada. Quando fazemos essa conta, vemos que o consórcio, na esmagadora maioria dos casos, não vale a pena.
Outro erro comum é ignorar as altas taxas administração, a maioria dos planos cobra algo em torno de 16%, ou seja, de todo dinheiro que entrou 16% fica para a instituição que vendeu o consórcio.”

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO
Nessa parte do podcast, vou ler uma ou algumas perguntas enviadas por você ouvinte e respondê-la com o meu ponto de vista.
Entre no site www.dinheirobrasil.com/contato e mande a sua pergunta ou comentário.
“Pereira, entrei em um consórcio de 60 meses. Já pague esse consórcio por 2 anos e ainda não fui contemplado, porém preciso muito comprar um carro. O que devo fazer?”
Venda a sua cota do consórcio. Após fechar negócio com o potencial comprador, vá até a administradora do consórcio e faça a transferência de titularidade.

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
Nesse quadro do podcast, vou dar idéias e sugerir ações que irão simplificar a sua vida, fazendo com que você tenha mais tempo e mais energia para focar nos assuntos mais importantes para você e sua família.
A sugestão de hoje é que você crie uma rotina semanal com uma lista de atividades ou tarefas a serem cumpridas durante a semana. Sugiro que essa lista seja preparada no domingo a noite ou na segunda feira de manha.
Criando a rotina de preparar e atualizar essa lista semanalmente, você começará a utilizar o seu tempo pessoal e profissional para focar suas energias nas coisas importantes a serem realizadas durante a semana.

FRASE DE INSPIRAÇÃO
Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.
“Não gastes o teu dinheiro antes de o teres na mão.”
Thomas Jefferson – Um dos fundadores dos Estados Unidos da America e o principal autor da Declaração de Independência Americana

Gostaria de agradecer a você que fez o download e ouviu o PODCAST DINHEIRO BRASIL.
Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast15
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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!